更新時間：2025-09-17 08:22:02
網站建設
524與互聯網密切相關的有網站設計、網絡金融、網絡購物等。以互聯網銀行為代表的互聯網金融機構在經營過程中普遍存在流動性風險、信用風險、市場風險和利率風險等風險。由于互聯網金融采用有別于傳統金融的方式對金融服務和工具進行拓展和創新，這種虛擬金融服務業務形成了突破地域和國界的無國界金融服務特征，因此上述風險的表現和特征各不相同。從傳統的。金融場所。
(一)流動性風險
以銀行為例，通過負債業務籌集資金，通過資產業務運用資金賺取利差，是商業銀行的基本特征和傳統業務。因此，銀行的資產負債比例必須合理，才能解決盈利能力、流動性和安全性之間的平衡關系。這里的流動性是指某些資產無損失變現的能力。流動性越高，資產的安全性越好（風險越小），資金使用效率越高。如果資產的流動性不足，一旦大量客戶提取現金發生擠兌，銀行將面臨危機甚至倒閉。我國《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額之比不得超過75%，流動資產余額與流動負債余額之比不得低于25%。這就是這個的意義所在。
流動性風險對任何商業銀行來說都是客觀存在的。當網上銀行投資售出的電子貨幣，客戶要求贖回電子貨幣時，網上銀行投入的資產可能無法迅速變現或造成重大損失，從而使網上銀行面臨流動性風險。通常情況下，互聯網銀行往往會因流動性風險的惡性循環而陷入信用危機，最終導致互聯網銀行破產倒閉。在不需要抵押物的情況下，如何保證貸款的順利收回？如果需要保證金，需要什么形式的保證金和資產？如果以擔保形式提供擔保，銀行如何審查擔保人的資信和擔保能力？如果允許客戶提供擔保（如抵押、質押），擔保程序如何進行？銀行在開展網貸業務時，應充分考慮這些問題。國外一些網上銀行通過遠程通訊手段和信用確認程序對借款人的信用等級進行評估，但借款人很可能未能履行電子貨幣借貸中應承擔的義務，或者由于信用評估系統的原因。借款人網上注冊銀行不健全等，大大增加了網上銀行的信用風險。此外，從表面上看，網上銀行貸款仍與傳統貸款業務相同，僅涉及銀行和客戶兩方。網絡系統運營商、通信線路提供商、計算機制造商和許多其他利益相關者可能會受到牽連。由于這些關系的復雜性，缺乏統一有效的法律調整和規范，一旦發生信用風險等經濟糾紛，經濟責任難以劃分和確認，商業銀行面臨的信用風險也將大大增加.
(二)信用風險
仍以銀行為例，信用風險是指貸款人無法在到期日完全履行還款義務，從而導致商業銀行損失貸款本金或利息的風險。商業銀行一般通過加強客戶信用審查、資金使用監管、提取壞賬準備等方式防范貸款風險。互聯網銀行還面臨著以貸款風險為主要表現的信用風險。其特殊性在于網絡銀行的貸款是通過互聯網實現的，無論是信息被篡改還是貸款被他人認領，都勢必會影響客戶對網絡貸款業務的信心。對于以信用為重的商業銀行而言，這將造成巨大的信用風險。傳統商業銀行在開展傳統貸款業務時，通常要求客戶提供擔保、抵押或質押，以轉移或減少風險損失。辦理網銀貸款業務，是否需要提供擔保？我需要提供抵押品嗎？(三)市場風險
是指因頭寸不同或組合不匹配導致互聯網金融機構表內外資產和負債的市場價格、資產和負債發生變化而產生損失的可能性，如外匯匯率變動引起的匯率風險。一般來說，網上金融機構在外匯業務中面臨的風險遠大于本幣業務。外匯風險造成的經營虧損不僅會危及金融機構自身，還會影響國家的國際收支。外匯儲備和外債產生直接負面影響。此外，國際市場主要大宗商品價格變動、宏觀經濟金融政策調整、主要結算貨幣發行國經濟形勢變化等因素也構成互聯網金融機構的市場風險。
(四)利率風險
指互聯網金融機構可能因利率變動而遭受損失的可能性。由于利率的不利變化，提供電子貨幣的網絡金融機構可能會使其資產相對于負債貶值。因此，網絡金融機構將承擔較高的利率風險。此外，由于互聯網環境下國際熱錢流動速度加快，此類規模大、期限短、流動性強的資金會隨著利率的變化從低利率地區流向高利率地區。人員外流將對互聯網金融機構的資產負債、一國國際收支、國內金融市場穩定產生重大不利影響。
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