更新時間：2025-09-17 08:43:12
網站建設
495一、網絡金融機構自身的原因
互聯網金融風險的成因，無論是一般風險還是特殊風險，不外乎以下幾個方面，即互聯網金融機構自身、客戶、計算機網絡系統、法律法規不夠健全等方面。缺乏互聯網金融機構運營管理經驗是互聯網金融風險的主要原因之一。互聯網金融是90年代中后期出現的新生事物。例如，美國安全第一網上銀行成立至今只有10年的歷史。但由于互聯網金融具有時間和空間優勢，有利于金融機構爭取到盡可能多、盡可能廣的客戶群，因此受到金融業的普遍青睞。一些傳統的大銀行已經開始自己設計網站，開展互聯網金融業務。在互聯網金融規模和客戶迅速擴大的同時，人們對互聯網金融的經營管理經驗不足，無論是經營理念還是經營管理策略，都不可避免地會出現一系列問題。因此，互聯網金融面臨著各種風險。
例如，早在1997年，世界金融巨頭花旗銀行就開始實施依托互聯網金融服務將客戶群從1億擴大到10億的宏偉計劃，并提出要成為中國互聯網金融和電子商務的先行者。金融業。然而近日，卻意外發現該金融機構200名客戶的個人信息（包括信用卡賬號）出現在俄羅斯某黑客網站上。并得到世界金融界的高度重視。
二、客戶方面的原因
互聯網金融風險來源于客戶的主要原因是社會信用體系不夠健全。以我國網上銀行為例，網上銀行的信用風險已經成為我國網上銀行業務發展的主要障礙。據媒體報道，我國某市某法院1999年審結各類訴訟案件1萬余件，其中經濟類訴訟案件占60%以上，其中80%是此類失信行為直接引發的經濟糾紛。如“管道、欺騙、綁架和欺騙”。僅一家地方金融機構一年就被追回逾期貸款百余次。這反映出我國當前社會經濟金融運行中人與人之間、企業與銀行之間缺乏信用觀念，信用關系相當混亂。
在任何社會中，當其成員不值得信任而不必為失信付出相應的代價或只需付出很小的代價時，整個社會都會為此付出高昂的代價，即人際關系緊張、組織關系松弛，經濟發展受到阻礙。 1、民族凝聚力下降，最終會影響整個社會的發展進步，危及民族的競爭力。我國正處于向社會主義市場經濟過渡階段，信用體系還不完善，與發達國家差距較大，信用關系規范化還有很長的路要走。
以企業之間提供的商業信用為例。我國企業應收賬款逾期金額遠高于發達國家。在發達市場經濟國家，企業間逾期應收賬款金額約占貿易總額的0.25%-0.5%；而在我國，這一比例高達5%。 1998年，全國法院共受理經濟糾紛和民事債權債務糾紛案件289萬件，約占法院受理案件總數的51%。在歐美國家，企業之間的信用支付方式占80%以上。純現金交易方式越來越少，只占5%到10%。在我國，很多企業寧愿放棄大量訂單和客戶也不愿采用信用結算方式，現金結算比例高達30%~40%。
在個人信用方面，我國目前的個人信用評級和記錄基本是空白。直到1997年，中長期金融消費信貸才開始在住房和耐用消費品領域發展。目前，消費信貸規模約占金融信貸總規模的5%；信用卡側重于儲蓄功能，提供的消費信貸功能非常有限。在發達國家，消費信貸約占金融信貸總規模的40%。
2000年6月28日，180萬上海市民率先獲得征信公司出具的個人征信報告，中國大陸的個人征信體系不再空白。上海試點的聯合征信系統在發達國家已有150多年的歷史，是建立個人征信體系的重要基礎。對于互聯網金融來說，信用更為重要，因為很多交易都是在人不見面的“虛擬”環境中完成的。如果信用體系不健全，以信用為基礎的互聯網金融發展將面臨巨大風險。
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